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科技赋能助实体 全方位“动能机”助力经济高质量发展

时间:2021-12-24 09:13:43       来源:深圳特区报

“基于核心企业的资源背景,小微企业能拿到低成本的融资,缓解核心企业负债压力,同时整个产业链能够得到快速的资金流转。”齐心集团资金总监口中能实现“多方共赢”的神奇工具,则是如今国家为破解企业融资难题而大力发展的“供应链金融”业务。

2020年开始,深圳中行针对以齐心集团为核心的产业链发展需要,开展了上游供应链融资业务,每年帮助齐心集团超过20家上游供应商成功申请融资贷款,金额超过9.8亿元,维护其上下游产业链稳定健康发展、企业资金安全起到了重要作用。

与齐心集团合作是深圳中行借力供应链金融,推进产业“脱虚入实、降本增效”的一个缩影。近年来,在深化中央金融供给侧结构改革和践行国内国际双循环战略的背景下,深圳中行顺应数字化变革,不断加大供应链金融创新,将“数字化、场景化、平台化”作为发展的核心要点,加大推进网银贸易融资平台建设,并为企业构建了完整的生态体系,提供了一站式供应链融资解决方案,为破解企业融资难提供了精彩的金融范本。

以“大”带“小”纾困小微 充当供应链运转的“润滑剂”

齐心集团是一家主营B2B办公物资研发、生产、销售和SAAS云视频服务的企业级运营服务商。扎根深圳三十年来,齐心不仅发展成为国内B2B办公物资和SAAS云视频服务行业的佼佼者,形成了龙头地位,同时培育了一大群高质量的中小微客户群体。“齐心主要是做‘TO B’市场的,我们拥有6万多家优质客户资源,以及3万家的传统经销商门店。”齐心集团资金管理部总监俞馨妮介绍道。

拥有如此“庞大”的上下游客户群体,对齐心集团的资金运转能力提出了更高的要求。据悉,在供应链中,核心大企业凭借规模、现金流和良好的资质最容易获得融资,而大企业上下游的大量中小企业则往往融资难、融资贵,它们是最迫切需要融资的企业。而传统的供应链金融,凭应收账款和票据等进行审批甚至抵押贷款,既不一定可靠,也很低效。

针对行业痛点,深圳中行充分发挥“润滑剂”的作用,围绕核心企业,管理上下游中小企业的物流、资金流、信息流,以核心企业的信用做背书,向链条上的中小企业提供低成本、高效的融资服务,从而推动产业链顺畅健康运转。

“过去,上游客户主要通过我们核心企业的应收账款等获得融资,下游企业受外部市场因素账期会比较长,无疑也为我们核心企业带来了很大的负债压力。”俞馨妮介绍道。2020年,齐心集团开始与深圳中行展开供应链金融的合作,有效地缓解了齐心产业链上的中小企业融资难题。

受益于深圳中行供应链金融发展的企业远不止于此,数据显示,截至今年10月底,深圳中行产业链供应链核心企业流动资金贷款余额731.3亿元,较年初增长47.74%,供应链融资余额186.01亿元,核心企业供应链客户数较年初增长11.15%,供应链支持上下游小微企业客户达2020户。

创新推出网银贸易融资平台 数字化“加速器”为企业发展提速

为进一步提升供应链金融服务实体经济的能力,深圳中行以创新为着力点,大力推进数字化转型。针对传统线下供应链融资业务存在客户资料重复提交、档案保管困难、线下纸质件审批流程长等业务难点,深圳中行推出网银贸易融资平台,并在该平台落地首笔全流程无纸化在线供应商融资业务。

据介绍,网银贸易融资平台是深圳中行凭借IT信息技术,整合、优化现有系统功能,自主设计研发的供应链融资平台,为链属企业提供标准化、专业化、场景化、智能化的产业链金融综合解决方案。客户登陆中行网银就能办理在线签约、在线提款、申请资料在线传输与审核的功能,实现供应链融资业务一站式审批、全流程线上办理,进一步提高了客户融资便利度。

“通过网银贸易融资平台,企业和供应商之间是标准化、格式化的进行确权、申请和放款,一方面减少了企业往返银行的频率,提升业务效率,另一方面利用科技赋能,大大提高了风险控制能力,有效保证了资金运转的安全与稳定。”深圳中行交易银行部总经理曾灶谈到。深圳中行进一步提升线上化产品覆盖率,及系统智能化审核及风控水平,并通过“机审”辅助“人审”、“机控”代替“人控”,以智能化系统提升风险管理水平。

深圳中行在科技赋能金融创新方面的努力也得到了客户的高度认可。“在供应链金融发展中深圳中行一直走在前列。”作为多年的合作伙伴,俞馨妮感慨道,“我们应该是应用中行供应链金融产品最早的一批客户,可以明显感觉到中行在根据我们客户的需求进行不断优化,包括界面的使用上也得到了很大的改善。”

构建供应链金融生态圈

全方位“动能机”助力经济高质量发展

“网银贸易融资平台不仅仅是一个融资平台。”面对客户群体多元化的服务需求,深圳中行在完善供应链融资平台功能上不断优化升级,对内可实现供应链融资业务一站式审批、全流程线上办理;对外可为优质核心企业及平台公司提供标准接入渠道,为企业上下游客户提供更加便捷高效的服务。“我们通过加强与第三方公共数据平台的合作,构建完善的供应链金融生态圈,加大对去中心化、信用化普惠供应链授信模式的探索。”深圳中行相关负责人补充道。

扎根特区四十余年来,深圳中行一直围绕深圳高质量发展要求步步紧随,在发展供应链金融过程中,不遗余力加大对核心产业的渗透。围绕深圳地区先进制造业、大湾区基建、高端电子设备出口、物流仓储平台等特色场景及客群,深圳中行针对性地提供特色化服务及品牌,打造了一系列创新样本:成功落地全国首个多级供应商融资项目,与多家第三方平台落地多级融资项目,先行先试总行融易信项目;落地全国首批银团供应链场景,保理业务峰值余额达20亿元;针对医药流通业场景,落地全国首家国内银保保理业务;针对深圳地区建筑工程场景,为21家“中”字头建工核心企业的上游中小企业提供普惠供应链融资服务;针对跨境供应链场景,为跨国企业提供跨境供应链融资服务,支持企业稳定境外采购链……

“供应链金融对实现金融改革、强化服务实体经济的能力有很重要的意义,深圳中行会一直深耕下去,努力做出更多突破性的成绩。”曾总谈到,未来,深圳中行将进一步以科技创新打造供应链融资业务的核心竞争力,全面提升在数字化供应链金融领域的创新能力,不断推进交易银行业务的数字化、智能化转型发展。(曾思玮 黄璜)