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  • 陆金所发布升级版KYC系统 提供个性化服务

    作者: 来源: 2018-11-09 09:26:40
  •   陆金所在投资者精确画像上的技术研发与布局已经成为其核心竞争力。

          10月29日,陆金所研发的投资者适当性管理体系(KnowYourCustomer,简称KYC系统)正式推出4.0版本。

          这并不是陆金所第一次推出KYC系统,早在2015年,陆金所推出了KYC1.0系统,初步涵盖风险政策、信用评级等相关功能。随后的2016年,KYC2.0问世,添加了大数据等功能。

          如今的KYC4.0已经是升级后的版本,具有众多之前版本不具备的新功能。“KYC系统不仅能避免投资者购买不适合的产品,更从投资者服务层面向‘千人千面’个性化服务迈出一大步。”

          陆金所此次发布的KYC4.0系统,通过完善客户画像标签及机器学习模型搭建,以客户为中心进行金融服务全方位画像,实现不同客群精准服务和合格投资者识别。除在原有KYC3.0主客观两大维度评估用户主观风险偏好和实际风险承受能力外,KYC4.0利用更多客户行为数据,从客户财富实力、产品偏好、行为偏好、触达方式等维度补充完善客户画像,通过统一设计标签,进行数据分析及客群挖掘。

          “目前,我们的KYC4.0系统能更精准了解客户需求,不仅可以为投资者提供个性化、动态化、专业化的产品智能匹配服务,还可做到准确、及时地向投资者披露产品风险,根据投资者喜好,为其提供定制化的投资者教育服务。”陆金所相关负责人表示。

          与此同时,陆金所建立的机器学习体系,精准识别客户潜在财富管理需求,预测投资者是否能够达到合格投资者标准,实现精准服务。

          KYC系统一直为陆金所使用,自2015年12月份陆金所正式推出开始,就初步建立包括风险政策、信用评级、信息披露、预警监控、风控系统、风险评价、资产与资金的精准匹配等覆盖投资全过程的、立体化的风险管理体系。

          数据显示,从2016年起,陆金所KYC体系已经为超过3万亿元产品及对应投资者进行销售匹配;累计对131万人、242万笔交易进行风险超配提示、拦截,总金额达到3850亿元。

          此次升级后的陆金所KYC体系,并不是简单的拦截和产品匹配,而是更精准的了解投资者真实需求,提供更适合的产品。

          “要把合适的产品卖给合适的人,非常重要的方面是要了解投资者是谁、能承受什么样的风险,有什么特点,要为客户精确画像,这是不断优化的过程。之前KYC3.0已经从投资者客观风险承受能力和主观风险偏好两大维度进行评估,KYC4.0一方面是画像更精准,在这两大维度上补充更多数据,例如产品偏好、行为偏好、触达方式等等,给客户打上更多标签,完善客户画像;另一方面,基于这些数据,通过对机器学习模型的优化,我们不仅能了解客户此时的画像,还能预测他未来一段时间的投资潜力。KYC4.0为未来“千人千面”的个人性化服务提供重要支持。”对于此次升级的要点,陆金所相关负责人对《证券日报》记者称。

          《证券日报》记者了解到,陆金所独创的KYC系统已经在平安集团内其他公司进行了应用,并且已经开始尝试对平安集团外部输出。

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