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  • 正能量发声的“两只老虎”,让假标自融无路可走

    作者: 来源: 2018-07-12 16:30:33
  •    当下网贷行业风险上升,“暴雷”现象频频出现,造成部分投资人恐慌。一般来说,这些“暴雷”平台分为两类,一类是恶性欺诈,这些平台业务隐蔽性较强,很难进行有效监管,有可能从事非吸和集资诈骗;一类是经营能力差,这些平台由于专业水平缺失造成产品设计不合理,营销成本失控,包括风控水平差导致平台的坏账率增加,企业入不敷出,进而倒闭。那么,投资人在投资过程中如何保证投资安全呢?

      在老虎金服旗下的两只老虎理财看来,合规发展、安全运营既是网贷平台在发展过程中首要考虑的问题,也是投资人在选择平台过程中优先关注的问题。据悉,两只老虎理财成立于2014年,总部位于北京,注册资本5000万元。在过去的几年发展中,一直处于安全运营状态。那么,两只老虎理财是保证投资安全呢?

      秘诀一:优选第三方合作机构,二次风控

      两只老虎平台上的所有资产来自第三方,其中绝大部分为小额的消费信贷资产。首先,第三方金融机构通过大数据征信、反欺诈分析等手段对借款人审核,结合自主研发的模型和算法,以线上线下相结合的方式对借款人进行风险定价。其次,两只老虎风控团队对融资项目进行360度尽职调查,同时对借款人继续二次风控,以确保标的的安全性、可靠性。

      两只老虎理财对合作的第三方金融机构建立了严格的审核筛选机制。平台优先甄选资产负债状况良好,经营绩效良好,在细分领域居于领先地位的金融机构。同时,对这些金融机构的股东、投资人、管理运营团队进行详细背景调查,包含从业经历、过往业绩、教育背景、有无违法记录、资产情况等。对于初步圈定的目标机构,平台依托各类大数据风控和各类信息渠道,以及派出专项的风险调研团队,对目标机构各方面的考核项目进行详细调查研究,对与风险高度相关的各种指标进行深入的取证和客观评分,并通过建立数学模型进行进一步筛选。最后,由调研团队整理进行详细分析评判,设定各类对把控风险有关键作用的保障措施(如连带责任担保、保证金制度等),形成总体合作方案。再经过公司专业评审会投票,才决定开展合作。

      秘诀二:小额分散,资产透明

      两只老虎理财在今年严格按照合规要求,推行小额分散的消费信贷资产,单笔债权的金额平均仅在5000~10000之间。两只老虎旗下的老虎引擎能够实现资产高度分散处理,资金流向全透明。同时通过智能小额分散,把出借人资金分成几份到几百份,匹配不同的借款人,大大降低了出借风险。

      在老虎引擎的技术支持下,两只老虎实现了资产与资金配置清晰透明,用户可以通过平台直观地了解底层资产和收益来源。同时,两只老虎可以实现资产流转与存续的全流程记录,每一笔资产的存续轨迹都清晰可查,每一笔资金的流转都能溯源到对应的资产,从而保证精准无误差对应。这其中的每一笔债权、每一笔交易,两只老虎理财均会详细披露。

      秘诀三:银行存管,平台无法碰触用户资金

      监管部门要求网贷平台必须上线银行存管,出借人和借款人之间的交易都必须在存管银行开设的账户内进行,平台不得不经手用户资金,防止平台设立资金池或第三方挪用资金的现象。

      两只老虎理财自成立之初就将保障用户资金的安全性作为第一要务。2017年5月,两只老虎理财与江西银行合作打造的资金存管系统正式上线。通过存管系统,平台实现了投资人资金与平台资金完全隔离,为用户资金建立一道安全保护屏障。在资金存管模式下,用户的每笔投资行为均需由用户发起交易指令,银行按照指令进行资金划转。用户的资金从交易之初就在银行体系内运转,有效地避免了被平台挪用的风险,同时也杜绝了平台参与交易的可能。

      秘诀四:BAT技术团队,信息安全国家标准

      两只老虎理财技术人员占比40%,来自BAT等知名互联网公司,在人工智能、大数据、云计算等领域拥有多年经验。自主研发了老虎评级模型、大数据风控系统、老虎引擎等技术与系统模型,通过技术创新赋能产品。

      两只老虎理财还是业内少数获得三级等保认证的平台之一,三级等保认证是国家对非银行机构的最高级认证,属于“监管级别”。通过国家信息安全三级测评意味着两只老虎在信息安全、系统管理、应急保障等方面达到国家标准,拥有完备的网络信息安全保护体系。两只老虎理财采用金融级自主研发交易系统,通过OpenSSL、内外网分离、银行化账户管理、自有平台架构及数据库引擎等保护用户的个人信息、账户信息以及出借记录安全。

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